Segnalazione CAI: cosa significa, quanto dura e come si cancella

Segnalazione CAI è il termine con cui si indica l’iscrizione del proprio nominativo nella Centrale d’Allarme Interbancaria, l’archivio informatizzato istituito presso la Banca d’Italia dalla Legge 386/1990 e riformato dal D.Lgs. 507/1999. Non è una “lista nera” generica: è un archivio con regole precise, segmenti distinti e termini certi.

Chi effettua la segnalazione

L’inserimento dei dati è eseguito direttamente dagli enti segnalanti: banche, uffici postali, intermediari emittenti carte di pagamento, oltre a Prefetture e Autorità giudiziaria. La Banca d’Italia è titolare del trattamento e gestisce l’archivio, ma non inserisce e non rimuove i dati.

È il punto che genera più equivoci: chi si rivolge alla Banca d’Italia per “farsi cancellare” riceve la risposta che le contestazioni vanno rivolte all’ente segnalante, tenuto a correggere o cancellare le segnalazioni errate nel più breve tempo possibile.

I due segmenti: CAPRI e CARTER

Le conseguenze concrete

• revoca di ogni autorizzazione a emettere assegni, su tutto il sistema bancario e postale;
• obbligo di restituire i moduli di assegno in possesso;
• divieto per banche e uffici postali di stipulare nuove convenzioni di assegno;
• sanzione amministrativa irrogata dal Prefetto;
• ricadute indirette sull’operatività del conto e sull’accesso al credito.

Quanto dura e quando si cancella

Per gli assegni, decorsi sei mesi dalla revoca di sistema l’iscrizione decade automaticamente e viene cancellata, senza bisogno di alcuna domanda e senza pagare nulla a nessun intermediario. Prima di quel termine la cancellazione è possibile solo se la segnalazione è illegittima o errata: manca il preavviso di revoca, è irregolare, i termini non erano decorsi, il pagamento tardivo era stato eseguito e documentato.

Come verificare la propria posizione

L’accesso ai dati è gratuito: si richiede alla Banca d’Italia con documento d’identità e codice fiscale, di persona presso le Filiali, tramite delegato oppure via PEC. Vedi la guida alla visura CAI.

Domande frequenti

Segnalazione CAI e protesto sono la stessa cosa?

No. Il protesto è l’atto pubblico che accerta il mancato pagamento; la segnalazione CAI è l’iscrizione nell’archivio della Banca d’Italia. Possono coesistere ma seguono procedure e termini diversi.

Posso avere un conto corrente se sono segnalato in CAI?

La segnalazione riguarda la convenzione di assegno e le carte, non il diritto al conto di base. In concreto, però, molti istituti irrigidiscono le condizioni operative.

La segnalazione riguarda anche la mia azienda?

Se il traente è una società, l’iscrizione riguarda la società; possono essere segnalati anche i soggetti che hanno tratto l’assegno. Le ricadute sull’operatività aziendale sono immediate.